Vay tiền xây nhà là một trong những gói vay hỗ trợ tài chính truyền thống nhưng chưa từng có dấu hiệu “lỗi mốt” bởi an cư lạc nghiệp là ước mơ hàng đầu của bao thế hệ Việt Nam. Nổi tiếng đình đám như vậy nhưng liệu bạn đã biết đến các kinh nghiệm vay tiền xây nhà hiệu quả, an toàn chưa? Hãy cùng tham khảo bài viết sau để “đút túi” cho mình những kinh nghiệm quý báu nhé!

Vay tiền xây nhà là gì?

Vay tiền xây nhà là một gói vay vốn hạn mức khủng, kỳ hạn dài nhằm đem đến nguồn tiền giải ngân lớn phục vụ ổn định chỗ ở, an tâm lạc nghiệp. 

Gói vay này được triển khai với các điều khoản hấp dẫn như:

• Cho vay hạn mức khủng, một số hình thức vay vốn đem đến hạn mức 90% gia trị.
• Tài sản đảm bảo phục vụ vay vốn thế chấp đa dạng: bất động sản đang xây hoặc bất động sản đã hoàn thiện.
• Kỳ hạn vay vốn dài, thời gian vay tiền xây nhà trả góp trung bình lên tới 20 năm.
• Đa phương thức thanh toán phù hợp với điều kiện và nhu cầu tài của khách hàng.
• Xét duyệt khoản vay nhanh chóng trong 24 ngày.
• Thủ tục đơn giản, dễ dàng, quy trình tiện lợi.
• Lãi suất thấp, hấp dẫn

Đặc điểm gói vay tiền xây nhà

Điều kiện vay

Tuỳ thuộc vào từng đơn vị ngân hàng khác nhau sẽ đưa ra quy định điều kiện riêng biệt cho đối tượng khách hàng của mình. Song, một số điều kiện cơ bản sau cần được đảm bảo khi vay vốn theo các kinh nghiệm vay tiền xây nhà:

• Khách hàng vay vốn là công dân mang quốc tịch Việt Nam hoặc có vợ/chồng mang quốc tịch Việt Nam hợp pháp.
• Khách hàng vay tiền nằm trong độ tuổi lao động, tối thiểu 18 tuổi – 70 tuổi.
• Khách hàng cho thu nhập thực tế tối thiểu 10 triệu đồng/tháng, lịch sử tín dụng tốt và khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.
• Khách hàng đang làm việc ở các cơ quan ban ngành với thâm niên tối thiểu 1 năm và có nguồn thu nhập ổn định trong tối thiểu 18 tháng.
• Khách hàng vay tiền không có lịch sử nợ xấu trong 2 năm gần nhất.
• Khách hàng đi vay phải có năng lực trách nhiệm pháp lý, chịu trách nhiệm về mọi hành vi của cá nhân trước pháp luật.

Thủ tục vay

Một bộ hồ sơ thủ tục vay tiền xây nhà lãi suất thấp tiêu chuẩn phải đảm bảo có đầy đủ một số giấy tờ cơ bản:

• Mẫu đơn xin vay vốn theo đúng ngân hàng.
• CMND/CCCD.
• Sổ hộ khẩu/KT3.
• Giấy phép xây nhà.
• Sao kê bảng lương, thu nhập trong tối thiểu 3 tháng gần nhất.
• Giấy tờ tài sản đảm bảo nếu vay theo hình thức tín chấp.
• Và một số giấy tờ quan trọng khác nếu được yêu cầu.

Một số kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà.

Với một khoản vay hạn mức khủng, để đảm bảo an toàn và chu trình vay diễn ra trơn tru hiệu quả, dưới đây là một vài kinh nghiệm vay tiền xây nhà đáng lưu tâm:

Chọn đơn vị vay uy tín

Đơn vị đối tác cho vay uy tín luôn là một trong những nguyên tắc đầu tiên khi lựa chọn vay vốn bất kể phục vụ mục đích sử dụng nào. Để chọn được một đối tác uy tín, bạn nên lưu ý:

• Đơn vị cho vay đã được cấp phép giao dịch, hoạt động.
• Đơn vị ngân hàng có thâm niên uy tín nhiều năm trong ngành.
• Đơn vị ngân hàng nhận được đánh giá cao từ các chuyên gia tài chính.
• Đơn vị ngân hàng có các phản hồi tích cực từ khách hàng.
• Đơn vị ngân hàng không bị dính líu tới các thông tin “lừa đảo”.

Tìm hiểu kỹ chính sách và điều khoản vay vốn

Một trong những lưu ý quan trọng khi vay tiền ngân hàng xây nhà là chính sách vay vốn có hợp lý hay không?

Để cân nhắc vấn đề này, ta phải xem xét trên giác độ khách quan từ nhiều khía cạnh:

• Lãi suất: trên thị trường hiện nay, các ngân hàng đang xây dựng chính sách quy định mức phí vay tiền xây nhà dao động trong khoảng từ 7% – 11%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất này sẽ có sự điều chỉnh theo hình thức hoạt động của ngân hàng, thời kỳ, mức lãi suất thả nổi,.. song sự biến đổi này không đáng kể. Giải pháp tối ưu nhất là sử dụng gói vay lãi suất cố định trong dài hạn.
• Kỳ hạn: thời hạn tất toán của gói vay là bao nhiêu? Thời hạn có quá dài hay quá ngắn không? Thời hạn này đã tối ưu để bạn lên kế hoạch và tất toán phù hợp chưa?
• Hạn mức vay vốn: số tiền tối đa hỗ trợ là bao nhiêu? Số tiền này đã đủ để đáp ứng nhu cầu xây nhà của bạn hay chưa?

Xây dựng kế hoạch chi trả phù hợp

Bên cạnh đó, khách hàng vay tiền xây nhà cũng phải để tâm đến việc xây dựng kế hoạch chi trả phù hợp, dự trù phương án trả nợ hợp lý bằng việc cân nhắc kỹ lưỡng, chi tiết về mức thu nhập, mức chi tiêu,…

Thời hạn gói vay ngắn đồng nghĩa với số tiền mỗi tháng phải trả sẽ khá lớn nhưng chi phí lãi vay tương đối thấp. Ngược lại lãi suất cộng dồn sẽ khá lớn nếu bạn muốn chia nhỏ số tiền hàng tháng trong kỳ hạn vay dài.

Một bí quyết tối ưu để dự tính và chuẩn bị đáo hạn hàng tháng là hãy dành 40% thu nhập cho việc này bên cạnh các chi phí sinh hoạt, chi phí đầu tư, chi phí phát sinh,…

Các khoản phụ phí phát sinh

Bên cạnh khoản phí lãi suất, vay tiền ngân hàng xây nhà cũng sẽ phụ thu thêm một số khoản chi phí phát sinh khác, bạn cần dự trù trước như:

• Phí thanh toán khoản vay trước hạn.
• Phí định giá tài sản đảm bảo.
• Phí đăng ký xin giao dịch đảm bảo cho tài sản thế chấp.
• Phí xử lý: công chứng các giấy tờ, hồ sơ.
• Phí phạt phát sinh do tất toán khoản vay quá hạn.

Giấy phép xây dựng

Một điều kiện không thế thiếu phục vụ cho thủ tục vay tiền ngân hàng xây nhà chính là sự chuẩn bị trước giấy phép xây dựng công trình.

Cá nhân vay cần chuẩn bị sẵn sàng giấy phép để nộp chung trong hồ sơ vay vốn và giảm thiểu thời gian, công sức và chi phí.

Chỉ vay tiền xây nhà khi đã có 30% – 40% vốn

Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà được truyền bá rộng rãi nhưng một bí quyết hàng đầu mà không phải ai cũng biết là lời khuyên chỉ vay tiền khi cá nhân đã nắm trong tay 30 – 40% vốn.

Trên thực tế, có rất nhiều đơn vị cung cấp gói vay lên tới 95% tổng giá trị vốn nhưng điều này sẽ rất mạo hiểm, nguy cơ đến từ việc vỡ nợ, không chi trả nổi khoản vay là rất cao vì phí lãi cực khủng.

Gợi ý một số ngân hàng cho vay tiền xây nhà uy tín

Hầu như tại các ngân hàng, vay tiền xây nhà luôn được coi là sản phẩm hỗ trợ tài chính mũi nhọn, được chú trọng quan tâm và phát triển. Trong số đó, gói vay tiền xây nhà tại một số ngân hàng sau đang nhận được quan tâm đông đảo bởi tính tiện lợi và uy tín:

Vietcombank

Là một trong những ngân hàng thương mại có vốn Nhà nước lớn nhất Việt Nam. Vietcombank được xem như là sự lựa chọn tối ưu hàng đầu với bề dày kinh nghiệm, đội ngũ quản lý có năng lực và nhân viên chuyên nghiệp,… Trong đó, vay tiền xây nhà tại Vietcombank được quy định:

• Hạn mức vay tối đa tới 50% giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất cạnh tranh và hấp dẫn nhất thị trường, chỉ từ 7,5%/năm.
• Giải ngân nhanh chóng trong vài ngày.
• Tài sản đảm bảo bao gồm: bất động sản người đi vay hoặc của người thân, tài sản được hình thành từ vốn vay.

TPBank

Gợi ý tham khảo đáng tin cậy thứ hai là chính sách vay vốn từ TPBank. Đơn vị này triển khai vay tiền xây nhà với các điều khoản:

• Định mức giải ngân lên tới 90% phương án vay và 75% giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,2%/năm.
• Kỳ hạn vay tối đa lên tới 12 năm.
• Tiếp nhận hồ sơ trong vòng 2 giờ.
• Xử lý, phản hồi kết quả vay vốn ngay trong ngày.

BIDV

Là một trong những ngân hàng thương mại tiên phong tại Việt Nam. BIDV với gói vay tiền xây nhà đã chiếm lĩnh thị trường từng ngày nhờ:

• Hạn mức giải ngân lên tới 100% tổng nhu cầu vay vốn.
• Lãi suất vay tiền hấp dẫn chỉ từ 7,8%/năm tuỳ thuộc vào thời hạn cố định.
• Thanh toán dựa trên dư nợ giảm dần.
• Kỳ hạn vay vốn lên tới 20 năm.
• Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, năng suất nhanh chóng, hiệu quả.

Techcombank

Trong vài năm gần đây, Techcombank đã vươn lên từng ngày với thị phần dẫn đầu nhờ những gói vay hấp dẫn. Trong đó, vay tiền xây nhà thu hút khách hàng nhờ:

• Định mức giải ngân lên tới 70% giá trị tài sản đảm bảo, tối đa 5 tỷ đồng.
• Lãi suất vay tương đối ổn định, chỉ từ 6,99%/năm.
• Thời gian vay tối đa kéo dài lên tới 20 năm, giảm bớt gánh nặng và áp lực tài chính.
• Cho vay lên tới 90% nhu cầu vay vốn.
• Lãi suất tính trên tổng dư nợ giảm dần. 

VPBank

Ngân hàng thương mại VPBank cũng là một trong những cái tên đáng được chú ý khi nhắc tới vay tiền ngân hàng xây nhà. Cụ thể, đơn vị này triển khai chính sách cho vay vốn với các điều khoản:

• Vay tiền giải ngân tới 75% tổng giá trị tài sản.
• Lãi suất mang tính cạnh tranh, chỉ từ 6,9%/năm.
• Vay tối đa trong vòng 25 năm, trả góp theo dư nợ giảm dần, thời gian vay tương đối dài để xây dựng kế hoạch tài chính hợp lý.
• Yêu cầu thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng.

Vietinbank

Cũng là một tên tuổi lớn trong làng tài chính Việt, ngân hàng 100% vốn chủ sở hữu Nhà nước Vietinbank cũng xây dựng chính sách vay tiền xây nhà với những điều khoản vô cùng hấp dẫn:

• Vay tiền tối đa hạn mức lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay hấp dẫn lên tới 7,5%/năm.
• Kỳ hạn vay vốn lên tới 20 năm.
• Thủ tục vay tiền đơn giản, dễ dàng.

ACB

Cái tên cuối cùng nhưng không hề kém cạnh trong danh sách ngân hàng cho vay tiền xây nhà phải kể đến ACB. Theo cập nhật mới nhất, chính sách này quy định:

• Hạn mức tối đa lên tới 80% tổng giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,8%/năm.
• Thời gian vay tối đa lên tới 25 năm.

Một số câu hỏi thường gặp:

Ngoài những khía cạnh trên, khi đi vay ngân hàng xây nhà khách hàng cũng cần lưu ý một số vấn đề thường gặp như:

Lãi suất vay tiền xây nhà là bao nhiêu?

Trên thực tế, mức lãi suất vay tiền xây nhà trung bình được quy định như sau:

• 6 tháng đầu: 7%/năm – 7,5%/năm, sau đó áp dụng theo mức lãi suất thả nổi tại từng ngân hàng.
• 12 tháng đầu: 7,7%/năm – 8,5%/năm, sau đó áp dụng theo mức lãi suất thả nổi tại từng ngân hàng.
• 24 tháng đầu: 8,5%/năm – 9,5%/năm, sau đó áp dụng theo mức lãi suất thả nổi tại từng ngân hàng.
• Cố định 7%/năm – 7,5%/năm dựa trên mức lãi suất thả nổi.

Vay tiền bao nhiêu là phù hợp?

Bạn chỉ nên vay khi đã có sẵn trong tay từ 30% – 40% tổng vốn xây nhà, điều này sẽ giúp bạn không bị quá phụ thuộc vào tiền giải ngân từ các ngân hàng.

Ngân hàng xét duyệt khoản vay trong bao lâu?

Không có thời gian cố định cho việc xét duyệt khoản vay, chúng sẽ phụ thuộc vào quy định làm việc tại từng ngân hàng. Thông thường sẽ mất 3 – 5 ngày làm việc để ngân hàng xác định hồ sơ và đưa ra quyết định cho vay phù hợp.

Hy vọng với những kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà được chia sẻ trong bài viết trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về gói vay vốn “hấp dẫn” này, từ đó đưa ra kế hoạch phù hợp cho công tác huy động vốn và kiến tạo ngôi nhà mơ ước nhanh chóng.