Vay tín chấp là khoản vay được rất nhiều người dùng yêu thích bởi sự đa dạng trong hình thức và không cần bất kì tài sản thế chấp nào mà vẫn tiếp cận được với khoản vay. Bài viết hôm nay sẽ đưa đến tay khách hàng một sản phẩm vay tín chấp cực uy tín và chất lượng, đó là vay tiền bằng thẻ tín dụng.

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là như thế nào?

Thẻ tín dụng – loại thẻ tiêu dùng tiện ích được phát hành bởi ngân hàng nhằm giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc chi tiêu, mua sắm. Vay tín chấp qua thẻ tín dụng là hình thức vay dành cho những đối tượng sở hữu một hay nhiều thẻ ATM ở các ngân hàng.

Khi tiến hành vay tiền bằng thẻ tín dụng, quý khách hàng sẽ không cần lo lắng về điều kiện vay tiền phải bao gồm tài sản thế chấp  hay các giấy tờ thủ tục phức tạp đi kèm. Thay vào đó các đơn vị tài chính sẽ dựa vào hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp cho một khoản tiền đầy ưu đãi.

Điều kiện để được vay tiền bằng thẻ tín dụng

Điều kiện mà khách hàng cần đáp ứng khi muốn vay tiền bằng thẻ tín dụng đơn giản như sau:

• Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 tới 60 tại thời điểm hoàn thành thanh toán khoản vay.
• Sống và làm việc thường xuyên tại nơi cho vay tiền (Hộ khẩu hay thường trú đều phù hợp).
• Có thẻ tín dụng của ngân hàng.
• Hạn mức thẻ tín dụng ít nhất là 15 triệu đồng trong 1 tháng hoặc 10 triệu đồng với những khách hàng sở hữu lương chuyển khoản hơn 5 triệu đồng.
• Đáp ứng được thu nhập tối thiểu mà đơn vị vay đưa ra (thường vào khoảng 5 tới 7 triệu).

Cần chuẩn bị những thủ tục gì khi vay tiền bằng thẻ tín dụng?

Để tiến hành vay tiền bằng thẻ tín dụng, hãy chuẩn bị hồ sơ với những giấy tờ dưới đây:

• 1 hoặc 2 hình thẻ cỡ 3×4.
• Đơn xin vay theo mẫu in sẵn.
• Bản sao của hộ chiếu/ CMND/ CCCD.
• Bản photo đầy đủ 16 trang sổ hộ khẩu.
• Giấy xác nhận mở thẻ hoặc sao kê giao dịch của thẻ trong tháng gần nhất.
• Sao kê lương, bảng lương, giấy xác nhận lương hoặc các quyết định về việc biên chế, tăng lương hay bổ nhiệm.
• Giấy kinh doanh, hóa đơn chứng từ với khách kinh doanh, báo cáo tài chính.

Lãi suất, kỳ hạn, hạn mức của hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng

Lãi suất của hình thức vay này thường sẽ có phần nhỉnh hơn so với vay thế chấp bởi điều kiện vay dễ dàng, thủ tục vay không phức tạp và không rườm rà. Cụ thể, mức lãi khi vay tiền bằng thẻ tín dụng vào khoảng 1,5 tới 2,5% hàng tháng.

Thời hạn khách hàng thanh toán tiền là 6 đến 36 tháng rất linh hoạt để họ có thể chi trả.

Với khoản tiền được hỗ trợ là từ 20 đến 100 triệu, khách hàng có thể vay theo nhu cầu và khả năng chi trả của mình để có thể mua sắm, đầu tư hay kinh doanh mà không cần đau đầu khi phải nghĩ cách xoay sở tiền.

Ưu nhược điểm của vay tiền bằng thẻ tín dụng

Khi vay tiền bằng bất kì hình thức nào thì khách hàng cũng cần chú ý tới ưu nhược điểm của sản phẩm để có cái nhìn khách quan, chính xác nhất về khoản vay.

Lợi ích

Vay tiền theo thẻ tín dụng, khách hàng nhận được những ưu đãi như:

• Thủ tục không rườm rà, tiết kiệm thời gian.
• Không cần tới tài sản đảm bảo.
• Hạn mức vay khá hấp dẫn lên tới 100 triệu.
• Kỳ hạn vay cực kỳ linh hoạt, thời gian giải ngân chỉ từ 1 tới 2 ngày làm việc.
• Đối tượng khách hàng có thể tiếp cận với khoản vay hết sức đa dạng.
• Khách hàng đang vay tại đơn vị khác vẫn có thể được hỗ trợ vay qua thẻ tín dụng.

Hạn chế

Tuy có ưu điểm là vậy nhưng vay bằng thẻ tín dụng tiềm ẩn khá nhiều rủi ro:

• Lãi suất cao gấp 2 lần khoản vay thông thường.
• Hạn mức thẻ tín dụng bạn đầu cũng là một khoản vay nợ ngân hàng. Khi đăng ký vay theo thẻ này, khách hàng sẽ có một số tiền vượt hạn mức ban đầu ấy. Nếu trả chậm, khách hàng sẽ phải thanh toán hạn mức dự định, điều này tất nhiên sẽ dẫn tới nợ xấu.

Các bước tiến hành vay tiền bằng thẻ tín dụng

Khách hàng tiến hành vay tiền theo hình thức này qua các bước sau:

Bước 1: Khách hàng đăng ký vay trực tuyến hoặc Online qua ứng dụng hoặc Website của tổ chức tài chính, ngân hàng hỗ trợ vay bằng thẻ tín dụng.

Bước 2: Nhân viên sẽ tiến hành tư vấn trực tiếp hoặc liên hệ với khác hàng trực tuyến qua tin nhắn hay gọi điện.

Bước 3: Sau khi được tư vấn, khách hàng sẽ được hướng dẫn để nộp hồ sơ đăng ký vay vốn.

Bước 4: Khi đăng ký vay thành công với đầy đủ giấy tờ, hồ sơ của khách hàng sẽ được gửi đi thẩm định và tiến hành duyệt khoản vay.

Bước 5: Duyệt thành công, khách hàng sẽ nhận được số tiền vay nhanh chóng từ 1 đến 2 ngày.

Một số lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng

Hãy lưu ý những điều này khi vay bằng thẻ tín dụng để trải nghiệm vay tiền của quý khách được trọn vẹn nhất:

• Hãy lựa chọn đơn vị tài chính uy tín đã được cấp phép hoạt động để tiến hành vay. Tránh những nơi hoạt động với địa chỉ không rõ ràng và được quảng cáo với các ưu đãi quá mức cao.
• Lựa chọn thời gian thật kỹ để có được những ưu đãi ở nơi mà bạn có ý định vay. Chỉ vay gấp, vay nhanh mà không chú ý thời gian khi bạn đang cần xoay xở tiền gấp cho một việc quan trọng không thể trì hoãn.
• Thanh toán tiền đúng hạn để tránh mang nợ xấu và gặp bất lợi cho những khoản vay sau này.
• Hãy chi tiêu hợp lí và nắm chắc được khả năng chi trả của bạn thân để tránh nợ chồng nợ rồi không thể trả tiền.
• Khách hàng có thể vừa vay một khoản khác, vừa vay theo hình thức này. Nhưng cần phải có kế hoạch chi trả để tránh dồn nợ hay bị muộn thời hạn thanh toán.

Câu hỏi thường gặp

Liệu có nên vay theo hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng được dùng với chức năng là thanh toán chứ không phải thứ tối ưu để vay tiền. Mức lãi suất của hình thức này cũng khá cao so với các hình thức thông thường.

Vì vậy, hãy vay tiền bằng thẻ tín dụng khi muốn tiêu dùng hay vào những nơi cần ít vốn. Còn nếu cần một khoản lớn thì nên chọn các gói vay khác phù hợp và có mức lãi suất ưu đãi hơn.

Thẻ tín dụng như nào mới đáp ứng đủ yêu cầu vay vốn?

Để có thể vay vốn với hình thức thẻ tín dụng thì hạn mức thẻ của bạn phải ở mức tối thiểu hàng tháng là 15 triệu đồng. Với khách hàng có lương chuyển khoản từ 5 triệu trở lên thì hạn mức thẻ phải ở mức thấp nhất là 10 triệu đồng

Nợ xấu có được vay bằng thẻ tín dụng?

Khách hàng chịu nợ xấu nếu muốn tiếp cận gói vay này khá là khó khăn. Còn phải tùy vào trường hợp mà bạn đưa ra để giải thích cho khoản nợ xấu của mình và tình trạng khoản vay bị nợ xấu ấy mà ngân hàng cho vay mới có thể suy xét để đưa ra câu trả lời cho khoản vay.

Liệu chủ thẻ phụ có được phép dùng thẻ tín dụng để vay tiền không?

Câu trả lời cho câu hỏi này là CÓ. Bạn hoàn toàn có thể vay tiền bằng thẻ tín dụng phụ, tuy vậy, hãy lưu ý chi trả khoản nợ đúng hạn để tránh bị dính nợ xấu và nhé.

Một số ngân hàng uy tín hỗ trợ vay tiền bằng thẻ tín dụng

VPBank

VP Bank – ngân hàng với rất nhiều giải thưởng uy tín và được rất nhiều khách hàng hàng lựa chọn, tin yêu. Ngân hàng hỗ trợ khoản vay theo thẻ tín dụng với những đặc điểm sau:

• Thủ tục đơn giản, chỉ cần ảnh photo ảnh chụp mặt trước của thẻ.
• Hạn mức thẻ tín dụng: Ít nhất là 24 triệu và đã sử dụng được trên 1 năm.
• Hạn mức vay lớn nhất gấp 2 lần hạn mức của thẻ và không quá 500 triệu.
• Lãi suất: Tính theo dư nợ giảm dần từ 17,5 đến 23,5% một năm.

HSBC

Đặc điểm của sản phẩm vay tiền bằng thẻ tín dụng qua HSBC là:

• Thủ tục tiết kiệm thời gian, chỉ cần tới bản sao kê thông tin thẻ và sao kê giao dịch thẻ 3 tháng gần đây nhất.
• Hạn mức thẻ tín dụng: Thấp nhất là 24 triệu và đã dùng trên 1 năm.
• Lãi suất hàng tháng 1,4% theo dư nợ ban đầu.

VietcomBank

Đây là ngân hàng hoạt động lâu năm tại thị trường tài chính Việt Nam với hàng nghìn địa điểm giao dịch lớn nhỏ trên cả nước. VietcomBank hỗ trợ khoản vay theo thẻ tín dụng với những đặc điểm như:

• Thủ tục vay không rườm rà, chỉ cần sao kê giao dịch thẻ 3 tháng gần nhất.
• Hạn mức thẻ tín dụng: Ít nhất là 15 triệu hàng tháng với thời hạn sử dụng thẻ là từ 1 năm trở lên.
• Lãi suất: Theo dư nợ ban đầu khoảng 10 đến 17% một năm.

MSB

MSB luôn cung cấp tới tay khách hàng những sản phẩm vay tiền bằng thẻ tín dụng đầy ưu đãi với những đặc điểm như:

• Hồ sơ vay tiết kiệm tối đa thời gian, công sức của khách hàng, chỉ cần bản sao kê thẻ tín dụng 2 tháng gần nhất
• Hạn mức ít nhất là 60 triệu đồng, tối đa 70% dư nợ.
• Lãi suất: Áp dụng từ 2,33% hàng tháng.

Techcombank

Techcombank luôn mong muốn mang đến những sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Những đặc điểm của khoản vay bằng thẻ tín dụng của ngân hàng mà bạn cần biết là:

• Hạn mức thẻ tín dụng tùy từng giai đoạn mà ngân hàng triển khai cho vay.
• Khoản vay tới 45 triệu đồng.
• Lãi suất: Rất ưu đãi chỉ khoảng 7,7% một năm.

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp khá dễ dàng nhưng lại không có quá nhiều ngân hàng, công ty tài chính cho vay bởi sản phẩm vay này ẩn chứa khá nhiều rủi ro.

Nếu khách hàng muốn vay theo hình thức này, hãy tìm đến những ngân hàng uy tín, chất lượng như những nơi chúng tôi đề cập ở trên, tránh những thông tin không rõ ràng trên Internet để rồi mất tiền oan.